周世平风险控制是赢得互联网金融未来的关键

2013年12月初，由中国支付清算协会举办的互联网金融论坛上，来自央行、监管机构以及互联网企业的人士竞相发表了各自的看法。议论得最热烈的，则是P2P的互联网金融新模式。从2005年世界首家P2P网络借贷公司ZOPA在英国面世迄今，国外P2P经历了行业扩张、监管加强等各种风浪，正不断走向成熟。在我国，作为该行业最早的开拓者，无论从建立适应中国市场的经营模式，还是同行业创新方面，P2P的发展速度都很快。一些P2P网贷领头企业一直十分重视金融风险管理能力，并突破传统的风险管理方法，开始做些创新探索。

风险管理是金融行业永恒的话题，对于P2P行业来说更是生存根本。国内交易金额最大的P2P网贷企业红岭创投董事长周世平表示：由于国外征集体系比较健全，只要通过一个社会保险（放心保）号码就可以查到个人信用情况，所以信用审核和放款都可以通过网络进行，而信用越好的人，越能够通过P2P获得贷款，甚至利率比银行还要低。而在国内，个人征信体制还不完善，个人信用情况往往难以判断。

"而由于中国特殊的国情，征信体系善不完善，在目前的条件下，完全依靠线上审批来进行风险控制显然是行不通的。"周世平对此深有体会，他表示，对一个借款人的风险把握，仅仅通过线上提供的工资收入、企业流水等数据并不完全科学，需要更了解客户的资产负债、企业经营实际状况等信息，这些信息的获得目前只能通过线下来收集。

红岭创投网站目前采用线上和线下相结合的方式。用户在红岭创投网站注册后，提交基本资料审核，初审通过后，红岭安排考察员线下考察，从房租、水电、上下游订单、员工工资、社保缴纳等多方面了解借款客户经营状况，根据其项目发展可行性及还款能力综合评审其借款额度。借款不成功之前不收取任何费用，借款成功后有相关部门进行贷后管理。与银行和小额贷款公司相似，抵押物是否转移，借款项目运转是否正常等成为贷后管理关注的重点。

"以前，我们并未对借款人的范围进行限制，外地借款人也可以在我们的网络平台上借款，但现在我们把这一块取消了，目前我们主要发展的业务重点是针对深圳本地及周边需要融资的中小企业。"据周世平介绍，将借款人的范围收缩到深圳本地及周边也符合大多数投资人的期望，有助于降低风险以及成本。

为了有效地控制风险，红岭创投风险管理部门建立了完善的风险管理制度，采用成熟的5c调查手法进行调查，该部门主要进行线下的风险控制，设置了三个组，分别为项目考察组、资信审核组、贷后管理组，各组都建立了相应的工作手册：考察手册、审核手册和贷后手册，进行流程化的制度管理。

12月初，央行主管的中国支付清算协会发起成立的“互联网金融专业委员会”在北京成立，红岭创投也受邀作为互联网金融专业委员会发起成员单位的十家P2P机构之一，这正是对红岭创投长期以来推动金融创新和行业自律的成果体现，同时意味着中国人民银行等监管机构对红岭创投业务模式的高度肯定。正是因为红岭创投对风险管理的良好把握，让红岭成为国内投资人眼中最好的P2P借贷平台。事实上，数据显示红岭创投目前为中国网贷行业交易金额最大的企业之一，自2009年3月份上线以来，总交易金额达37亿多元，投资人获利已超1亿1千多万元，成为目前全国交易规模最大的P2P网贷平台。

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